Tại Canada, sự gia tăng đáng chú ý về các vụ vỡ nợ thế chấp đang làm sáng tỏ những người cho vay phi ngân hàng của đất nước, đặc biệt là các thực thể nhỏ và được quản lý lỏng lẻo đã phát triển mạnh trong thời kỳ bùng nổ nhà ở bằng cách cung cấp các khoản thế chấp lãi suất cao. Thị trường thế chấp Canada, trị giá 2 nghìn tỷ đô la Canada, chủ yếu được kiểm soát bởi sáu ngân hàng lớn, bao gồm Ngân hàng Hoàng gia Canada và Ngân hàng TD. Tuy nhiên, đối với nhiều người Canada phải vật lộn để vượt qua các bài kiểm tra trình độ nghiêm ngặt do các ngân hàng này đặt ra, những người cho vay tư nhân là một lựa chọn thay thế, cung cấp các khoản vay ngắn hạn với lãi suất cao hơn đáng kể.
Các công ty đầu tư thế chấp (MIC), một phân khúc chính của các công ty cho vay tư nhân này, đã chứng kiến sự tăng trưởng đáng kể trong ba năm qua, đảm nhận các giao dịch rủi ro hơn trong bối cảnh nhu cầu thế chấp tăng vọt do chi phí vay thấp trong lịch sử. Tuy nhiên, khi thị trường bất động sản hạ nhiệt và chi phí sinh hoạt, cùng với lãi suất, tăng lên, chủ nhà bắt đầu phải vật lộn với các khoản thanh toán thế chấp của họ. Điều này đã dẫn đến tình trạng nhiều MIC hiện buộc phải bán tài sản với giá giảm để bù đắp tổn thất do chủ nhà vỡ nợ và giá bất động sản giảm.
Dean Koeller, chủ tịch Hiệp hội cho vay thế chấp thay thế Canada, thừa nhận những áp lực mà các quỹ thế chấp thay thế phải đối mặt trong điều kiện thị trường hiện tại. Dữ liệu quý III năm 2023 cho thấy gần 1% các khoản thế chấp từ các nhà cho vay tư nhân là quá hạn, tỷ lệ cao hơn đáng kể so với tỷ lệ 0,15% của toàn ngành. Ngoài ra, các nhà cho vay tư nhân đã chứng kiến thị phần của họ đối với các khoản thế chấp mới được gia hạn tăng lên 8% trong quý đầu tiên của năm 2023, tăng từ 5,3% vào năm 2021, trong khi tỷ trọng do các ngân hàng lớn nắm giữ giảm xuống 53,8% từ 62%.
Nghiên cứu của LandBank Advisors ở Toronto, đã kiểm tra hơn 1.000 khoản thế chấp được phát hành từ năm 2020 đến tháng 1 năm 2024, cho thấy khoảng 90% chủ nhà ở Khu vực Greater Toronto buộc phải bán do vỡ nợ đã nhận được các khoản thế chấp của họ từ những người cho vay tư nhân, với MIC chịu trách nhiệm cho hơn một nửa số khoản thế chấp này. Số lượng bán hàng bắt buộc như vậy trong khu vực cho đến nay vào năm 2024 là 50, so với 558 vào năm 2023 và 92 vào năm 2020.
Để đối phó với các đợt tăng lãi suất bắt đầu từ tháng 3/2022, Giám đốc các tổ chức tài chính đã chỉ đạo các ngân hàng lớn tăng dự trữ vốn để bảo vệ chống lại các vụ vỡ nợ. Tuy nhiên, các nhà cho vay tư nhân phải tuân theo các quy định ít nghiêm ngặt hơn của tỉnh và không bắt buộc các bài kiểm tra căng thẳng thế chấp bắt buộc của liên bang đối với khách hàng của họ. Giám đốc Peter Routledge đã nhận xét rằng trong khi sự gia tăng đột ngột của việc cho vay không được kiểm soát sẽ gây ra vấn đề, sự tăng trưởng của lĩnh vực này hiện không gây lo ngại.
Cơ quan quản lý dịch vụ tài chính đã khởi xướng các chiến dịch để bảo vệ người tiêu dùng khỏi các khoản thế chấp không đủ khả năng chi trả và thắt chặt các yêu cầu cấp phép cho môi giới thế chấp. Jonathan Gibson từ LandBank Advisors lưu ý lỗ hổng của MIC bắt đầu hoạt động trong thời kỳ giá trị bất động sản cao điểm, với nhiều người hiện đang phải đối mặt với vốn chủ sở hữu âm trên sổ sách của họ.
Bất chấp những thách thức, một số công ty cho vay tư nhân có vốn tốt và có kinh nghiệm đang khám phá các vụ sáp nhập và mua lại như một chiến lược để hỗ trợ những người cho vay đang gặp khó khăn. Jesse Bobrowski, phó chủ tịch phát triển kinh doanh tại Calvert Home Mortgage Investment Corporation, bày tỏ sự quan tâm của công ty trong việc mở rộng thị phần bằng cách mua các khoản vay hoặc những người cho vay khác.
Reuters đã đóng góp cho bài viết này.Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.