OneMain Financial (NYSE: OMF) đã công bố thu nhập quý IV và cả năm 2023, nêu bật việc tạo vốn đáng kể và tăng trưởng cơ sở khách hàng trong bối cảnh môi trường tín dụng đầy thách thức. Công ty đã báo cáo gần 800 triệu đô la tạo vốn và tăng các khoản phải thu lên 22 tỷ đô la, cùng với sự gia tăng cơ sở khách hàng lên 3 triệu. Mặc dù thu nhập ròng trong quý IV giảm so với năm trước, OneMain Financial vẫn lạc quan về hiệu suất dài hạn và chiến lược điều hướng các điều kiện thị trường hiện tại. Họ có kế hoạch tiếp tục đầu tư vào các sản phẩm mới và duy trì cổ tức thường xuyên, kỳ vọng khoản lỗ sẽ đạt đỉnh vào năm 2024 với điều kiện môi trường vĩ mô ổn định.
Những điểm chính
- OneMain Financial tạo ra gần 800 triệu USD vốn và đạt 22 tỷ USD các khoản phải thu trong năm 2023.
- Cơ sở khách hàng tăng lên 3 triệu khách hàng.
- Công ty thắt chặt tín dụng, tăng giá và duy trì kỷ luật bảo lãnh phát hành để đối phó với môi trường tín dụng đầy thách thức.
- OneMain Financial đã huy động được 4,6 tỷ đô la tài trợ và mua lại Foursight để tiếp cận các đại lý ô tô nhượng quyền.
- Thu nhập ròng trong năm ở mức 641 triệu đô la, với mức giảm trong quý IV so với cùng kỳ năm ngoái.
- Công ty dự kiến lỗ sẽ đạt đỉnh vào năm 2024 nhưng vẫn tự tin vào hoạt động vượt trội trong dài hạn.
– Thu nhập lãi tăng do các khoản phải thu bình quân cao hơn, trong khi chi phí lãi vay tăng do nợ và chi phí vốn trung bình cao hơn.
- Phí cho vay ròng là 7,7% trong quý và nợ quá hạn vẫn ở mức cao.
Triển vọng công ty
- OneMain Financial có kế hoạch tiếp tục đầu tư vào kinh doanh, sản phẩm mới và năng lực kỹ thuật số.
- Họ dự kiến chi phí lãi vay sẽ tăng có thể kiểm soát được vào năm 2024.
- Tỷ lệ chi phí hoạt động dự kiến cải thiện trong năm 2024.
- Công ty tự tin vào vị thế cạnh tranh và cam kết phục vụ người tiêu dùng không ưu tiên.
Điểm nổi bật của Bearish
- Quý IV chứng kiến thu nhập ròng giảm so với cùng kỳ năm ngoái do môi trường tín dụng đầy thách thức.
- Chi phí lãi vay tăng do nợ và chi phí vốn trung bình cao hơn.
Điểm nổi bật của Bullish
- Tăng trưởng trong kinh doanh thẻ tín dụng và tài chính tự động.
- Công ty chứng kiến sự tăng trưởng về thu nhập lãi được thúc đẩy bởi các khoản phải thu bình quân cao hơn.
Bỏ lỡ
- Kết quả nửa cuối năm 2023 chỉ chiếm 27% khoản phải thu cuối năm, giảm so với năm trước.
- Tỷ lệ nợ quá hạn đối với các khoản vay có nguồn gốc từ nửa cuối năm là khoảng 1%, trong khi phần còn lại của danh mục đầu tư gần 4%.
Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp
- Công ty đang có lập trường thận trọng về tín dụng do những bất ổn trong môi trường vĩ mô nhưng vẫn đang kinh doanh tốt với nhu cầu mạnh.
- Tỷ lệ dự trữ ổn định do tính chất phức tạp của mô hình CECL và các giả định liên quan.
- Phần lớn các khoản lỗ dự kiến sẽ đến từ sổ sau hoạt động kém hiệu quả, với sổ trước thúc đẩy hầu hết các khoản lỗ trọn đời.
- Những cải thiện trong môi trường lạm phát có khả năng làm giảm bớt một số áp lực tài chính đối với khách hàng và cải thiện các chỉ số nợ quá hạn.
- Cường độ cạnh tranh trên thị trường đã bình thường hóa, với việc công ty có kế hoạch tiếp tục giành chiến thắng trong kinh doanh và phục vụ khách hàng bất kể đối thủ cạnh tranh.
- Tỷ lệ tính phí ròng thường theo xu hướng theo mùa, dự kiến thấp nhất trong quý III và cao nhất trong quý I và quý II.
Thông tin chi tiết về InvestingPro
OneMain Financial (OMF) đã cho thấy khả năng phục hồi trong một thị trường khó khăn, với một vài số liệu và hiểu biết chính từ InvestingPro có thể cung cấp cho các nhà đầu tư một bức tranh rõ ràng hơn về sức khỏe tài chính và triển vọng của công ty:
- Vốn hóa thị trường của công ty ở mức 5,38 tỷ đô la và nó tự hào có tỷ lệ giá trên thu nhập (P / E) hấp dẫn là 8,93, thậm chí còn thấp hơn xuống 8,18 khi được điều chỉnh trong mười hai tháng qua kể từ quý 3 năm 2023. Điều này có thể báo hiệu rằng cổ phiếu có khả năng bị định giá thấp so với thu nhập của nó.
- Tỷ suất cổ tức đáng kể là 8,91% tính đến ngày ghi nhận cuối cùng, kết hợp với mức tăng cổ tức 5,26% trong mười hai tháng qua tính đến quý 3 năm 2023, có thể thu hút các nhà đầu tư tập trung vào thu nhập. Điều này phù hợp với Mẹo InvestingPro rằng OneMain Financial trả cổ tức đáng kể cho các cổ đông.
- Mặc dù doanh thu giảm 13,41% trong mười hai tháng qua tính đến quý 3 năm 2023, công ty đã đạt mức tăng trưởng doanh thu hàng quý là 5,14% trong quý 3 năm 2023. Điều này cho thấy một số tiềm năng phục hồi hoặc tăng trưởng trong ngắn hạn hơn.
InvestingPro Tips cũng gợi ý rằng các nhà phân tích dự đoán công ty sẽ vẫn có lãi trong năm nay, điều này có thể mang lại một số trấn an cho các nhà đầu tư lo ngại về việc giảm thu nhập ròng được báo cáo trong quý IV/2023. Ngoài ra, với mức lợi nhuận mạnh mẽ 21,27% trong ba tháng qua, các nhà đầu tư có thể nhìn thấy cơ hội tăng giá vốn.
Các nhà đầu tư quan tâm đến việc tìm hiểu sâu hơn về triển vọng của OneMain Financial có thể tìm thấy thông tin chi tiết và số liệu bổ sung trên InvestingPro. Đối với những người muốn tận dụng các phân tích toàn diện này, hãy sử dụng mã phiếu giảm giá SFY24 để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 2 năm hoặc SFY241 để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 1 năm. Có thêm 7 Mẹo InvestingPro có sẵn cho OneMain Financial trên nền tảng, có thể cung cấp thêm thông tin cho các quyết định đầu tư.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.