Biên lãi ròng chịu áp lực, ngân hàng tung sản phẩm gì để ứng phó?
Investing.com — Ngân hàng Northeast Bancorp vừa công bố kết quả kinh doanh quý 1 năm 2025, cho thấy hiệu suất tài chính trái chiều. Công ty ghi nhận thu nhập trên mỗi cổ phiếu (EPS) đạt 2,23 USD, thấp hơn so với dự báo 2,33 USD. Tuy nhiên, doanh thu vượt kỳ vọng, đạt 52,57 triệu USD so với dự báo 50,16 triệu USD. Cổ phiếu phản ứng tiêu cực, giảm 4,87% trong phiên giao dịch sau giờ.
Những điểm chính
- EPS thấp hơn kỳ vọng 0,10 USD, trong khi doanh thu vượt dự báo 2,41 triệu USD.
- Cổ phiếu giảm 4,87% sau công bố kết quả, phản ánh lo ngại của nhà đầu tư.
- Tăng trưởng mạnh về khối lượng cho vay SBA, đưa Northeast Bancorp trở thành bên cho vay hàng đầu.
- Thuế suất tăng và thu nhập lãi ròng giảm có thể đã ảnh hưởng đến lợi nhuận.
Hiệu suất công ty
Hiệu suất của Northeast Bancorp trong quý này cho thấy cả điểm mạnh và điểm yếu. Công ty đạt được tăng trưởng doanh thu đáng kể, được thúc đẩy bởi hoạt động cho vay SBA mạnh mẽ. Tuy nhiên, sự sụt giảm trong thu nhập lãi ròng và thuế suất cao hơn đã góp phần làm EPS thấp hơn dự kiến. Mặc dù có những thách thức này, trọng tâm chiến lược của ngân hàng vào các khoản vay bất động sản có tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) thấp và nền tảng công nghệ mạnh mẽ cho các khoản vay giá trị nhỏ đã củng cố vị thế cạnh tranh của họ.
Điểm nổi bật về tài chính
- Doanh thu: 52,57 triệu USD, cao hơn so với dự báo 50,16 triệu USD.
- EPS: 2,23 USD, thấp hơn so với dự báo 2,33 USD.
- Thu nhập ròng: 18,7 triệu USD, tăng 4,8 triệu USD so với cùng kỳ năm trước nhưng giảm 3,7 triệu USD so với quý trước.
- Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE): 16,47%
- Lợi nhuận trên tài sản (ROA): 1,86%
Thu nhập so với dự báo
Doanh thu của Northeast Bancorp vượt kỳ vọng khoảng 4,8%, trong khi EPS thấp hơn khoảng 4,3%. Doanh thu vượt trội cho thấy khả năng thực hiện bán hàng mạnh mẽ, nhưng EPS thấp hơn có thể gây lo ngại về quản lý chi phí và khả năng sinh lời.
Phản ứng thị trường
Cổ phiếu của công ty giảm 4,87% sau khi công bố kết quả kinh doanh, phản ánh sự thất vọng của nhà đầu tư về việc EPS không đạt kỳ vọng. Hiện tại, cổ phiếu đang giao dịch gần với mức thấp nhất trong 52 tuần, cho thấy sự thận trọng trong giới đầu tư.
Triển vọng & Hướng dẫn
Nhìn về phía trước, Northeast Bancorp vẫn lạc quan về đường ống cho vay và cơ hội thị trường. Ngân hàng có khả năng mua tới 870 triệu USD các khoản vay đến tháng 3 năm 2025, và dự kiến sẽ duy trì biên lợi nhuận khoảng 4,80%. Hướng dẫn tương lai dự báo tăng trưởng EPS trong các quý tới, với dự báo đạt 2,99 USD vào quý 3 năm tài chính 2026.
Bình luận của ban lãnh đạo
Ông Pat Dignan, Phó Chủ tịch điều hành và COO, nhấn mạnh sự kiên nhẫn chiến lược của ngân hàng, tuyên bố: "Chúng tôi là những nhà đầu tư kiên nhẫn và tự tin vào khả năng tìm kiếm các khoản vay tốt, đánh giá rủi ro, và gắn bó với bất động sản có LTV thấp." Ông Rick Wayne, CEO, nhấn mạnh tiềm năng thu nhập phí của ngân hàng, lưu ý: "Hiện tại chúng tôi đang đạt mức thu nhập phí khoảng 25.000.000 USD, khá tốt so với thời điểm chúng tôi bắt đầu."
Rủi ro và thách thức
- Khả năng tiếp tục giảm thu nhập lãi ròng.
- Thuế suất tăng có thể tiếp tục ảnh hưởng đến thu nhập ròng.
- Sự không chắc chắn trong thị trường cho vay có thể ảnh hưởng đến khối lượng cho vay.
- Biến động thị trường bất động sản có thể gây rủi ro cho danh mục cho vay của ngân hàng.
Hỏi đáp
Trong cuộc họp công bố kết quả kinh doanh, các nhà phân tích đã hỏi về tác động của việc cắt giảm lãi suất đối với lợi suất cho vay SBA và phương pháp tính toán bồi thường của ngân hàng. Ban lãnh đạo đã giải quyết các lo ngại về thanh khoản, nhấn mạnh vị thế thanh khoản mạnh với khoảng 1 tỷ USD thanh khoản trong và ngoài bảng cân đối kế toán.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.