Fitch nâng triển vọng của Alior Bank lên tích cực

Investing.com -- Fitch Ratings đã điều chỉnh triển vọng của Alior Bank S.A. từ ổn định lên tích cực, đồng thời khẳng định xếp hạng vỡ nợ dài hạn của ngân hàng này ở mức ’BB+’ và xếp hạng khả năng tồn tại ở mức ’bb+’.

Triển vọng tích cực phản ánh tiến bộ của Alior trong việc cân bằng lại cơ cấu kinh doanh và giải quyết các vấn đề tồn đọng, điều này đã cải thiện hồ sơ rủi ro của ngân hàng. Sự cải thiện này thể hiện rõ qua tỷ lệ khoản vay suy giảm thấp hơn, hiện đang gần hơn với mức trung bình của ngành ngân hàng Ba Lan và các chỉ số lợi nhuận so sánh thuận lợi với các đối thủ cạnh tranh.

Alior Bank là ngân hàng hạng hai tại Ba Lan, tập trung vào phân khúc thị trường đại chúng bán lẻ và doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME). Chiến lược của ngân hàng là tăng cường quan hệ ngân hàng để cải thiện sự ổn định và đa dạng hóa nguồn thu nhập.

Ngân hàng đã tích cực giảm các khoản vay suy giảm tồn đọng, tập trung nhiều hơn vào cho vay có đảm bảo, và thực hiện kỷ luật thẩm định chặt chẽ hơn trong các phân khúc tiêu dùng và phi bán lẻ. Những hành động này đã dẫn đến sự cải thiện liên tục về chất lượng tài sản và giảm tập trung rủi ro.

Mặc dù có cải thiện, tỷ lệ khoản vay suy giảm của Alior vẫn cao hơn mức trung bình của ngành và hầu hết các ngân hàng Ba Lan được Fitch xếp hạng. Fitch dự kiến tỷ lệ này sẽ giảm thêm trong trung hạn dựa trên cam kết của ban lãnh đạo, tiến độ liên tục trong việc xử lý nợ xấu, tiêu chuẩn thẩm định chặt chẽ hơn, và sự thay đổi dần dần trong cơ cấu cho vay.

Lợi nhuận của ngân hàng dự kiến sẽ suy yếu từ mức cao kỷ lục trong năm 2024 do lãi suất giảm và tài sản có trọng số rủi ro cao hơn. Tuy nhiên, Fitch dự báo lợi nhuận hoạt động trên tài sản có trọng số rủi ro sẽ ổn định ở mức khoảng 4% trong hai năm tới, vẫn cao hơn nhiều so với kết quả hoạt động trong quá khứ.

Vốn hóa của Alior đã được tăng cường thông qua việc tạo vốn nội bộ vững chắc và tiến bộ trong việc làm sạch sổ cho vay. Fitch dự báo tỷ lệ vốn cổ phần thông thường Tier 1 sẽ ổn định ở mức khoảng 17% đến cuối năm 2027, mặc dù dự kiến tiếp tục phân phối cổ tức.

Nguồn vốn và thanh khoản của ngân hàng được hưởng lợi từ nguồn vốn ổn định và đa dạng dựa trên tiền gửi của khách hàng, với chi phí vốn gần với mức trung bình của ngành. Fitch dự kiến tỷ lệ khoản vay gộp trên tiền gửi sẽ duy trì ở mức khoảng 85% trong trung hạn.

Việc nâng cấp xếp hạng của Alior sẽ đòi hỏi những cải thiện cụ thể trong hồ sơ kinh doanh của ngân hàng, được thúc đẩy bởi những thay đổi trong cơ cấu cho vay hướng tới tài sản và loại khách hàng có rủi ro thấp hơn, cùng với tiến bộ hơn nữa trong việc giải quyết các vấn đề chất lượng tài sản. Điều này cần được chứng minh bằng tỷ lệ khoản vay suy giảm liên tục dưới 5% và chi phí suy giảm khoản vay gần hơn với mức trung bình của ngành.

Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.