Tập đoàn tài chính Univest (UVSP) báo cáo thu nhập ròng 16,3 triệu USD, tương đương 0,55 USD/cổ phiếu, trong quý IV/2023. Công ty nhấn mạnh sự sụt giảm nhẹ trong các khoản vay nhưng thấy sự ổn định trong hỗn hợp tiền gửi và chi phí. Thu nhập ngoài lãi giảm 9% so với năm trước, trong khi chi phí ngoài lãi tăng 3,6%. Nhìn về phía trước đến năm 2024, Univest dự kiến tăng trưởng cho vay từ 4% đến 5%, với thu nhập lãi thuần dao động từ cố định đến giảm 3%. Họ cũng dự đoán thu nhập ngoài lãi tăng 4% đến 6% và chi phí ngoài lãi tăng 3% đến 5%. Thuế suất hiệu quả dự kiến sẽ vào khoảng 20% đến 20,5%.
Những điểm chính
- Thu nhập ròng quý 4 ở mức 16,3 triệu đô la, tương đương 0,55 đô la mỗi cổ phiếu.
- Cho vay giảm nhẹ, trong khi hỗn hợp tiền gửi và chi phí ổn định.
- Thu nhập ngoài lãi giảm 9% so với cùng kỳ năm trước; chi phí ngoài lãi vay tăng 3,6%.
- Dự báo tăng trưởng cho vay cho năm 2024 là 4% đến 5%, với thu nhập lãi thuần có khả năng giảm tới 3%.
- Dự kiến tăng trưởng thu nhập ngoài lãi và chi phí lần lượt là 4% đến 6% và 3% đến 5%.
- Thuế suất hiệu lực cho năm 2024 dự kiến là 20% đến 20,5%.
Triển vọng công ty
- Univest kỳ vọng biên lãi thuần lõi ổn định vào đầu năm 2024.
- Danh mục đầu tư chứng khoán duy trì từ 6% đến 8% tổng tài sản.
- Tiền gửi không chịu lãi đặt mục tiêu ổn định ở mức khoảng 23%.
- Chi phí tổng tiền gửi dự kiến đạt đỉnh vào cuối năm 2024.
Điểm nổi bật của Bearish
- Giảm tiền gửi đô thị dự kiến sẽ tiếp tục vào quý II, với việc xây dựng lại vào năm sau.
- Một số khó khăn được quan sát thấy trong các dự án nhà phố sang trọng ở Philadelphia.
Điểm nổi bật của Bullish
- Tăng trưởng thu nhập phí dự kiến ở mức trung bình đến cao từ một con số đến hai con số thấp đối với các doanh nghiệp bảo hiểm và tài sản.
- Dự kiến tăng lợi nhuận từ thu nhập bán hàng trong ngân hàng thế chấp.
- Công ty vẫn lạc quan về tiến độ và vị thế thị trường của họ.
Bỏ lỡ
- Thu nhập ngoài lãi giảm 1,8 triệu USD, tương đương 9% so với năm trước.
- Chi phí ngoài lãi tăng 1,7 triệu USD, tương đương 3,6%.
Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp
- Univest không cung cấp hướng dẫn chi tiết về nợ xấu và nợ xấu nhưng kỳ vọng xu hướng tín dụng sẽ được định hướng theo từng quý.
- Công ty chủ động trong quan hệ khách hàng và không lường trước được những thay đổi cơ bản về tín dụng trong tương lai gần.
Trong suốt cuộc gọi thu nhập, Tập đoàn Tài chính Univest đã truyền đạt một cái nhìn thận trọng nhưng lạc quan về triển vọng tài chính của họ cho năm 2024. Mặc dù có một số thách thức, chẳng hạn như dự kiến giảm tiền gửi của thành phố và các vấn đề với một số dự án nhà phố sang trọng, công ty tự tin vào vị trí chiến lược và khả năng điều hướng bối cảnh kinh tế đang phát triển.
Thông tin chi tiết về InvestingPro
Tập đoàn Tài chính Univest (UVSP) đã thể hiện cam kết với các cổ đông của mình với thành tích đáng chú ý trong việc duy trì chi trả cổ tức trong 46 năm liên tiếp. Sự nhất quán này được nhấn mạnh thêm bởi thực tế là công ty đã tăng cổ tức trong ba năm liên tiếp, báo hiệu niềm tin vào sự ổn định tài chính và triển vọng trong tương lai.
Về mặt định giá, UVSP hiện đang giao dịch với tỷ lệ giá trên thu nhập (P/E) thấp là 8,93, được điều chỉnh nhẹ lên 8,71 khi xem xét mười hai tháng cuối năm kể từ quý 4 năm 2023. Chỉ số định giá này cho thấy cổ phiếu có thể bị định giá thấp so với tăng trưởng thu nhập ngắn hạn, đặc biệt là khi kết hợp với tỷ lệ PEG là 0,85 trong cùng kỳ, cho thấy tiềm năng tăng trưởng ở mức giá hợp lý.
Mặc dù tăng trưởng doanh thu của công ty ở mức khiêm tốn 0,73% trong mười hai tháng qua tính đến quý 4 năm 2023, các nhà phân tích vẫn lạc quan về lợi nhuận của công ty trong năm. Triển vọng tích cực này được củng cố bởi lợi nhuận mạnh mẽ của UVSP trong ba tháng qua, với tổng lợi nhuận giá là 25,42%, cho thấy khả năng phục hồi và tiềm năng lợi nhuận của nhà đầu tư.
InvestingPro Tips nhấn mạnh rằng mặc dù các nhà phân tích đã điều chỉnh giảm kỳ vọng thu nhập trong giai đoạn sắp tới, lịch sử chi trả cổ tức lâu dài của công ty và hiệu suất tích cực gần đây có thể đưa ra những lý do thuyết phục để các nhà đầu tư xem xét. Đối với những người tìm kiếm thông tin chi tiết bổ sung, InvestingPro cung cấp nhiều mẹo, với nhiều hơn có sẵn khi đăng ký.
Cam kết của Tập đoàn Tài chính Univest đối với giá trị cổ đông và định giá thị trường hiện tại của nó có thể là một cơ hội đáng chú ý cho các nhà đầu tư. Để khám phá thêm, các nhà đầu tư có thể hưởng lợi từ đợt giảm giá năm mới đặc biệt trên các đăng ký InvestingPro, hiện có sẵn với mức chiết khấu lên đến 50%. Sử dụng mã phiếu giảm giá "SFY24" để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 2 năm hoặc "SFY241" để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 1 năm và có quyền truy cập vào vô số thông tin chi tiết và phân tích tài chính.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.