First Internet Bancorp (INBK) đã kết thúc quý IV/2023 với kết quả tài chính mạnh mẽ, bao gồm thu nhập ròng 4,1 triệu USD và thu nhập pha loãng trên mỗi cổ phiếu là 0,48 USD. Công ty đã trải qua mức tăng trưởng cho vay 2,8% và thu nhập lãi thuần tăng 14%, cùng với mức tăng kỷ lục về doanh thu bán hàng trong hoạt động kinh doanh Quản trị Doanh nghiệp Nhỏ (SBA). Nhìn về phía trước đến năm 2024, công ty dự đoán thu nhập tích lũy từ chương trình hợp tác fintech, chi phí tiền gửi ổn định và tác động tích cực từ lãi suất thấp hơn tiềm năng trong nửa cuối năm nay.
Những điểm chính
- Thu nhập ròng 4,1 triệu đô la và thu nhập pha loãng trên mỗi cổ phiếu là 0,48 đô la trong quý 4.
- Tăng trưởng cho vay 2,8%, lên tới 105 triệu USD.
- Thu nhập lãi thuần tăng 14%, biên lãi thuần tăng.
- Ghi nhận lợi nhuận trên doanh thu bán hàng trong hoạt động kinh doanh SBA.
- Quan hệ đối tác Fintech dự kiến sẽ đóng góp vào thu nhập năm 2024.
- Chi phí huy động có khả năng ổn định với khả năng tăng lãi suất phía sau.
- Dự kiến đưa vào Chỉ số Russell 2000.
- Thanh khoản mạnh với 1,6 tỷ USD tiền mặt và khả năng vay chưa sử dụng.
Triển vọng công ty
- Triển vọng tích cực cho năm 2024 với lợi nhuận cao hơn và lợi nhuận được cải thiện.
- Tăng trưởng dự kiến thu nhập lãi thuần, biên lãi thuần và thu nhập ngoài lãi.
- Danh mục cho vay dự kiến sẽ đi ngang trong các quý tới.
- Quan hệ đối tác Fintech và thị trường CD để tác động đến hỗn hợp tài trợ.
- Lợi ích tiềm năng từ lãi suất thấp hơn trong nửa cuối năm.
Điểm nổi bật của Bearish
- Số dư tiền gửi giảm nhẹ trong quý 4/2023.
- Biến động giá bán cho vay có thể ảnh hưởng đến dự báo tăng thu nhập ngoài lãi.
- Việc chính phủ đóng cửa có thể tạm thời ảnh hưởng đến hoạt động cho vay SBA và bán hàng trên thị trường thứ cấp.
Điểm nổi bật của Bullish
- Tiền gửi không đáo hạn tăng do tiền gửi đối tác fintech và số dư thị trường tiền tệ.
- Hơn 4,7 tỷ đô la khối lượng thanh toán được tạo ra bởi các đối tác fintech, tăng 23% so với quý trước.
- Chất lượng tài sản vững mạnh với mức vốn và chất lượng tín dụng vững chắc.
Bỏ lỡ
- Chi phí ngoài lãi vay tăng nhẹ do nhiều yếu tố khác nhau.
- Số dư CD giảm, mặc dù khoảng cách định giá lại đang thu hẹp.
Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp
- Việc mua lại cổ phiếu chậm lại trong quý 4 nhưng sẽ tiếp tục để đáp ứng với giá cổ phiếu chiết khấu.
- SBA và Banking-as-a-Service (BaaS) được xác định là các lĩnh vực tăng trưởng chính.
- Dự báo thuế suất 12% trong năm với chi phí dự phòng khoảng 2 triệu đến 2,5 triệu đô la mỗi quý.
- Dự kiến tăng trưởng cho vay 5-6% trong năm tới, tập trung vào xây dựng và cho vay SBA.
- Tổng thu nhập ngoài lãi dự kiến tăng 30%, chủ yếu nhờ cho vay SBA và doanh thu BaaS.
- Biên chế trong đội ngũ SBA tăng 20-25% so với năm trước.
- Chi phí ngoài lãi dự kiến tăng 8-10%, với chi phí nhân viên đáng kể trong các lĩnh vực SBA và BaaS.
Cuộc gọi thu nhập của First Internet Bancorp đã xác định một kết thúc mạnh mẽ cho năm 2023 và tập trung chiến lược vào các lĩnh vực tăng trưởng trong năm tới. Với lĩnh vực fintech và cho vay SBA đi đầu, công ty đã sẵn sàng cho một năm 2024 đầy tham vọng.
Thông tin chi tiết về InvestingPro
Những thành tựu tài chính mới nhất của First Internet Bancorp (INBK) là minh chứng cho các sáng kiến chiến lược và hiệu quả hoạt động của công ty. Để hiểu thêm về sức khỏe tài chính và hiệu suất cổ phiếu của công ty, chúng ta hãy đi sâu vào một số chỉ số chính và Mẹo InvestingPro.
Dữ liệu InvestingPro:
- Vốn hóa thị trường: 263,72 triệu USD biểu thị một công ty có quy mô vừa phải trong ngành ngân hàng, cho phép các cơ hội tăng trưởng tiềm năng.
- Hệ số P/E: Đứng ở mức 26,26, nó phản ánh tâm lý nhà đầu tư rằng lợi nhuận của công ty có dư địa để tăng trưởng.
- Giá % của mức cao nhất trong 52 tuần: Ở mức 96,87%, cổ phiếu đang giao dịch gần đỉnh, cho thấy niềm tin mạnh mẽ của thị trường vào hoạt động của công ty.
Trong số rất nhiều Mẹo InvestingPro có sẵn cho INBK, những điều sau đây đặc biệt phù hợp với bối cảnh của bài viết:
Mẹo InvestingPro:
1. Chiến lược mua lại cổ phiếu tích cực của ban lãnh đạo có thể là một chỉ số cho thấy niềm tin của họ vào giá trị của công ty và triển vọng tương lai. Mua lại cổ phiếu thường báo hiệu rằng ban lãnh đạo tin rằng cổ phiếu đang bị định giá thấp.
2. Kỳ vọng tăng trưởng thu nhập ròng phù hợp với triển vọng tích cực của công ty cho năm 2024, củng cố tâm lý rằng First Internet Bancorp đang đi đúng hướng để cải thiện lợi nhuận.
Điều quan trọng cần lưu ý là có những mẹo bổ sung có sẵn cho INBK, có thể cung cấp những hiểu biết sâu sắc hơn về hiệu suất và tiềm năng của công ty. Người đăng ký InvestingPro có thể truy cập các mẹo này, có thể là vô giá để đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt.
Bước sang năm mới, InvestingPro đang có chương trình giảm giá đặc biệt với mức chiết khấu lên đến 50%. Sử dụng mã phiếu giảm giá SFY24 để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 2 năm hoặc SFY241 để được giảm thêm 10% cho đăng ký InvestingPro + 1 năm. Đây là thời điểm thích hợp để có quyền truy cập vào dữ liệu tài chính toàn diện và phân tích chuyên môn để hướng dẫn các chiến lược đầu tư của bạn.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.