Ngân hàng First Bank (Mã: FB) đã báo cáo sự gia tăng đáng kể về các khoản cho vay và tiền gửi trong cuộc gọi thu nhập quý III/2024. Giám đốc điều hành Patrick Ryan nhấn mạnh hiệu suất mạnh mẽ của ngân hàng trong tăng trưởng cho vay thương mại và công nghiệp, chiếm một phần đáng kể trong việc tăng khoản vay gần 90 triệu đô la. Mặc dù thu nhập lãi thuần giảm nhẹ do nén margin, ngân hàng đã thực hiện tối ưu hóa bảng cân đối kế toán và mở rộng các nỗ lực ngân hàng kỹ thuật số. Thu nhập ròng của ngân hàng trong quý đứng ở mức 8,2 triệu đô la, với thu nhập pha loãng trên mỗi cổ phiếu là 0,32 đô la.
Những điểm chính
- Tăng trưởng cho vay của First Bank là khoảng 90 triệu USD, với tiền gửi tăng 82 triệu USD.
- Cho vay thương mại và công nghiệp là động lực tăng trưởng chính, chiếm khoảng 60% mức tăng cho vay.
- Thu nhập ròng trong quý thấp hơn một chút ở mức 8,2 triệu đô la, tương đương 0,32 đô la cho mỗi cổ phiếu pha loãng, do nén ký quỹ.
- Ngân hàng đã bán 12 triệu đô la chứng khoán có lợi suất thấp và tái cơ cấu 20 triệu đô la trong các chính sách BOLI mới để có lãi.
- Chi phí ngoài lãi vay tăng lên 18,6 triệu USD, chịu ảnh hưởng của chi phí OREO cao hơn.
- Ngân hàng đang tăng cường ngân hàng số với nền tảng mở tài khoản trực tuyến mới và mở rộng sự hiện diện của chi nhánh.
- Ban lãnh đạo lạc quan thận trọng về khả năng phục hồi biên lãi thuần và duy trì tăng trưởng cho vay.
Triển vọng công ty
- First Bank có kế hoạch ổn định biên lãi thuần bằng cách quản lý chi phí huy động hiệu quả.
- Ngân hàng lạc quan về kết quả hoạt động trong quý IV và những năm tiếp theo.
- Các giám đốc điều hành đang theo dõi chặt chẽ chi phí tiền gửi sau khi Cục Dự trữ Liên bang cắt giảm gần đây.
Điểm nổi bật của Bearish
- Biên lãi thuần giảm xuống 3,49% từ mức 3,62% trong quý trước.
- Chi phí huy động tăng góp phần vào việc nén margin.
Điểm nổi bật của Bullish
- Đường ống cho vay vào cuối quý 3 ở mức 276 triệu USD, cho thấy tiềm năng tăng trưởng trong tương lai.
- Ngân hàng đã chứng kiến quý lớn nhất cho các khoản vay mới được tài trợ trong hơn hai năm.
Bỏ lỡ
- Đường ống cho vay giảm xuống còn 276 triệu USD từ 342 triệu USD vào cuối quý 2.
- Tỷ lệ vốn giảm, thúc đẩy các cuộc thảo luận về chương trình mua lại cổ phiếu.
Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp
- Giám đốc điều hành Patrick Ryan và các giám đốc điều hành khác đã thảo luận về tác động của các hành động của Cục Dự trữ Liên bang đối với chi phí tiền gửi và biên lãi ròng.
- Chi phí hoạt động dự kiến sẽ ổn định từ 18 triệu đến 18,6 triệu USD.
- Thu nhập ngoài lãi dự kiến duy trì ổn định ở mức khoảng 1,8 triệu USD.
Báo cáo kết quả kinh doanh quý III/2024 của First Bank cho thấy hiệu suất mạnh mẽ trong tăng trưởng cho vay và tiền gửi, đặc biệt là ở phân khúc thương mại và công nghiệp. Cách tiếp cận chủ động của ngân hàng để tối ưu hóa bảng cân đối kế toán và mở rộng ngân hàng kỹ thuật số, cùng với việc tập trung vào các mối quan hệ ngân hàng đầy đủ, thể hiện phản ứng chiến lược đối với môi trường kinh tế hiện tại. Trong khi ngân hàng phải đối mặt với những thách thức với việc nén ký quỹ và lợi suất cho vay biến động, ban lãnh đạo vẫn lạc quan một cách thận trọng về tương lai, theo dõi chặt chẽ các điều kiện thị trường và tận dụng các cơ hội chiến lược để thúc đẩy tăng trưởng.
Thông tin chi tiết về InvestingPro
Báo cáo thu nhập gần đây của First Bank (FRBA) phù hợp với một số chỉ số và thông tin chi tiết chính từ InvestingPro. Tăng trưởng cho vay và tiền gửi được báo cáo của ngân hàng được phản ánh trong tăng trưởng doanh thu mạnh mẽ, với dữ liệu InvestingPro cho thấy doanh thu tăng 20,35% trong mười hai tháng qua tính đến quý 2 năm 2024 và mức tăng trưởng doanh thu hàng quý thậm chí còn ấn tượng hơn 36,93% trong quý 2 năm 2024.
Mặc dù thu nhập ròng giảm nhẹ được đề cập trong cuộc gọi thu nhập, InvestingPro Tips chỉ ra rằng First Bank dự kiến sẽ vẫn có lãi trong năm nay, điều này phù hợp với triển vọng lạc quan thận trọng của ngân hàng. Khả năng sinh lời này được hỗ trợ thêm bởi tỷ lệ P / E hấp dẫn của ngân hàng là 10,41 (được điều chỉnh trong mười hai tháng qua), cho thấy cổ phiếu có thể bị định giá thấp so với thu nhập của nó.
Sự tập trung của ngân hàng vào tối ưu hóa bảng cân đối kế toán và mở rộng ngân hàng kỹ thuật số dường như đang được đền đáp, bằng chứng là tỷ suất lợi nhuận hoạt động mạnh mẽ là 41,62% trong mười hai tháng qua. Tuy nhiên, một InvestingPro Tip lưu ý rằng cổ phiếu đã bị ảnh hưởng đáng kể trong tuần qua, với tổng lợi nhuận giá trong 1 tuần là -9,88%. Sự sụt giảm gần đây có thể tạo cơ hội cho các nhà đầu tư tin tưởng vào chiến lược dài hạn và tiềm năng tăng trưởng của ngân hàng.
Đối với những người quan tâm đến phân tích sâu hơn, InvestingPro cung cấp 14 mẹo bổ sung cho First Bank, cung cấp cái nhìn toàn diện hơn về sức khỏe tài chính và vị thế thị trường của công ty.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.