Banc of California (BANC) đã công bố kết quả tích cực trong quý đầu tiên kể từ khi sáp nhập, nhấn mạnh việc tái định vị bảng cân đối kế toán chiến lược dẫn đến tăng thu nhập lãi ròng và biên lãi ròng rộng hơn. Ngân hàng đã đạt được tiến bộ đáng kể trong việc thu thập tiền gửi và tiết kiệm chi phí do sáp nhập, mặc dù dư nợ cho vay vẫn không đổi.
Quản lý tín dụng chủ động của ngân hàng bao gồm hạ cấp một số tín dụng bất động sản thương mại và củng cố dự phòng tổn thất cho vay. Với trọng tâm là giảm chi phí và cải thiện lợi nhuận, Banc of California đặt mục tiêu đạt được mục tiêu lợi nhuận vào cuối năm 2024.
Những điểm chính
- Banc of California đạt lợi nhuận trên tài sản trung bình (ROAA) 8,5% sau sáp nhập.
- Ngân hàng báo cáo thanh khoản mạnh mẽ, với mức thanh khoản cao hơn gấp đôi tổng số tiền gửi không có bảo hiểm và không thế chấp.
- Tập trung vào việc giảm lãi vay và chi phí hoạt động là trọng tâm để đáp ứng các mục tiêu lợi nhuận trong tương lai.
- Banc of California dự kiến duy trì tỷ lệ cho vay trên tiền gửi ổn định từ 90% trở xuống.
- Ngân hàng đang xem xét việc bán các khoản vay không cốt lõi và các chiến lược phòng ngừa rủi ro để bảo vệ chống lại khả năng giảm lãi suất.
Triển vọng công ty
- Banc of California dự báo ROAA 1,1% và lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu phổ thông hữu hình (ROTCE) khoảng 13% vào quý 4 năm nay.
- Ngân hàng có kế hoạch cân đối dòng chảy cho vay với nguồn vốn mới, nhằm giữ ổn định tổng mức cho vay.
- Tăng trưởng tiền gửi không chịu lãi là ưu tiên để giảm chi phí tiền gửi.
- Bất chấp những thách thức của thị trường, ngân hàng vẫn lạc quan về bảng cân đối kế toán mạnh mẽ và vị thế thị trường California để tăng trưởng trong tương lai.
Điểm nổi bật của Bearish
- Ngân hàng đã chứng kiến sự dịch chuyển tín dụng trong ba khoản vay văn phòng, được coi là bình thường và tin rằng nó đã được bảo lưu thích hợp.
- Có sự không chắc chắn xung quanh quy mô bảng cân đối kế toán, với kỳ vọng nguồn vốn có kỳ hạn của ngân hàng bị thu hẹp khi nó được hoàn trả.
Điểm nổi bật của Bullish
- Tiền gửi không chịu lãi của Banc of California tiếp tục tăng trưởng trong quý 2.
- Ngân hàng dự kiến lợi suất tài sản thu nhập sẽ cải thiện 15 điểm cơ bản hàng quý.
- Mục tiêu là tăng tỷ lệ vốn chủ sở hữu phổ thông cấp 1 (CET1) lên khoảng 11% trước khi xem xét triển khai thêm vốn.
Bỏ lỡ
- Danh mục cho vay dân sự, bao gồm nhà ở riêng lẻ thuộc sở hữu của nhà đầu tư và các khoản vay bắc cầu, hoạt động kém hiệu quả và có thể được bán hoặc cho phép chạy hết theo thời gian.
Điểm nổi bật của Hỏi &Đáp
- Ghi chú liên kết tín dụng, trị giá khoảng 125 triệu đô la, bao gồm khoảng 2,65 tỷ đô la các khoản vay và hấp thụ 5% tổn thất đầu tiên.
- Giám đốc điều hành Jared Wolff nhấn mạnh việc tập trung vào việc phát triển các khoản tiền gửi không chịu lãi suất bằng cách thu hút các mối quan hệ khách hàng mới.
- Ngân hàng đang tích cực tuyển dụng và bổ sung nhân tài trên nhiều lĩnh vực khác nhau.
Những nỗ lực chiến lược của Banc of California đã định vị nó để cạnh tranh hiệu quả với các ngân hàng khác ở California và hơn thế nữa. Trong khi đóng góp của liên doanh Deepstack sẽ bị trì hoãn, thu nhập phí tăng lên của ngân hàng từ Banc of Pac West là một dấu hiệu tích cực. Cam kết của ngân hàng trong việc tối ưu hóa sự hiện diện trên thị trường và các sáng kiến tuyển dụng cho thấy một cách tiếp cận hướng tới tương lai đối với tăng trưởng kinh doanh và hiệu quả hoạt động.
Bài viết này được tạo và dịch với sự hỗ trợ của AI và đã được biên tập viên xem xét. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều Kiện & Điều Khoản của chúng tôi.