Chiến lược WealthTech kiến tạo tương lai quản lý tài sản của VPBankS

Vietstock - Chiến lược WealthTech kiến tạo tương lai quản lý tài sản của VPBankS

Lấy công nghệ làm nền tảng, VPBankS đang định hình tương lai quản lý tài sản tại Việt Nam với chiến lược WealthTech - sự kết hợp giữa công nghệ tài chính và hệ sinh thái đầu tư.

WealthTech là trái tim của chiến lược

Trong chiến lược trung hạn giai đoạn 2026 - 2030, CTCP Chứng khoán VPBank (VPBankS) xem WealthTech là một trong những trụ cột quan trọng hỗ trợ mục tiêu trở thành ngân hàng đầu tư hàng đầu. WealthTech là sự kết hợp giữa công nghệ tài chính (fintech) và quản lý tài sản (wealth management) nhằm cung cấp các giải pháp quản lý tài sản cá nhân hiệu quả, tự động và tùy chỉnh.

Thế giới đang chứng kiến sự bùng nổ của WealthTech: Từ Mỹ, châu Âu đến châu Á, các nền tảng quản lý tài sản đã và đang thay đổi cách nhà đầu tư tiếp cận sản phẩm tài chính thông qua công nghệ. Ở Mỹ, Vanguard với Digital Advisor và Charles Schwab với Intelligent Portfolios đã giúp hàng triệu nhà đầu tư nhỏ lẻ tiếp cận dịch vụ quản lý tài sản. Tại châu Âu, UBS phát triển nền tảng My Way, trong khi Scalable Capital với sự hậu thuẫn của BlackRock đã trở thành trợ lý đầu tư lớn nhất khu vực. Ở châu Á, DBS ra mắt digiPortfolio và Nomura triển khai nền tảng trợ lý THEO.

Ở Việt Nam, với hơn 100 triệu dân, tỷ lệ sử dụng smartphone cao và thế hệ trẻ ưa thích công nghệ, nhu cầu quản lý tài sản thông minh được dự báo sẽ trở thành xu hướng tất yếu. Với khả năng tiếp cận hệ sinh thái ngân hàng mẹ VPBank – nơi phục vụ hơn 30 triệu khách hàng, trong đó có 634.000 khách hàng ưu tiên (Diamond Banking) và 2.000 khách hàng có khối tài sản lớn (Private Banking) – VPBankS có nhiều lợi thế để phát triển ứng dụng giao dịch NEO Invest thành một nền tảng WealthTech quản lý tài sản liền mạch, kết nối trực tiếp hệ sinh thái ngân hàng.

Việc xây dựng nền tảng WealthTech kết nối ngân hàng mẹ vừa giải quyết nhu cầu lớn của khách hàng, vừa khép kín dải sản phẩm. Trong thời gian qua, VPBankS đã đưa các sản phẩm đầu tư - từ cổ phiếu, trái phiếu, phái sinh đến margin - lên NEO Invest, giúp khách hàng đầu tư, quản lý tài sản và theo dõi danh mục mọi lúc, mọi nơi thông qua một điểm chạm.

VPBankS không chỉ số hóa sản phẩm đầu tư, mà còn tạo dựng liên kết liền mạch giữa ứng dụng ngân hàng số VPBank NEO và ứng dụng đầu tư NEO Invest, giúp nhà đầu tư dễ dàng chuyển tiền, thanh toán.

Song song, công ty phát triển nhiều sản phẩm đáp ứng nhu cầu đầu tư đa dạng của từng nhóm khách hàng, đơn cử như ePortfolio. Đây là sản phẩm hướng đến nhóm khách hàng có nhu cầu uỷ thác cho công ty chứng khoán quản lý tài khoản một cách chuyên nghiệp. Các danh mục ePortfolio được xây dựng đa dạng, với kỳ vọng lợi nhuận và mức độ rủi ro tùy thuộc vào khẩu vị của từng nhóm đối tượng khách hàng.

Sản phẩm này đã minh chứng được hiệu quả khi vượt trội VN-Index về tỷ suất sinh lời, đồng thời giữ mức biến động thấp hơn thị trường. Quan trọng hơn, ePortfolio mở ra cánh cửa “dân chủ hóa” quản lý tài sản đến mọi phân khúc nhà đầu tư.

Trợ lý đầu tư AI StockGuru cũng là bước tiến nổi bật trong chiến lược WealthTech của VPBankS. Với nền tảng công nghệ Agentic AI, StockGuru có khả năng phân tích chuyên sâu, tích hợp hơn 300 chỉ báo kỹ thuật thay vì chỉ cung cấp số liệu. Chỉ sau vài tháng ra mắt, trợ lý này đã thu hút sự quan tâm lớn của cộng đồng đầu tư, ghi nhận hơn 20,000 người dùng đăng ký.

Công nghệ làm nên khác biệt

Trong chiến lược 2026-2030, VPBankS lựa chọn công nghệ là một trong những trọng tâm phát triển. Trong bối cảnh thị trường chứng khoán Việt Nam bước vào giai đoạn nâng cấp hạ tầng với hệ thống KRX, giao dịch T+0, lô lẻ và nhiều sản phẩm khác, số hóa là chiến lược tất yếu.

VPBankS sẽ tiên phong ứng dụng công nghệ tiên tiến và AI xuyên suốt trong mọi hoạt động nhằm tạo giá trị cạnh tranh khác biệt. Theo đó, công ty sẽ xây dựng hệ thống giao dịch tự động (ATS), với khả năng phân bổ tài sản, cá nhân hóa theo từng khách hàng; tự động thực hiện lệnh, giám sát và điều chỉnh theo thời gian thực; quản lý và điều chỉnh danh mục đầu tư.

Nền tảng giao dịch thông minh của VPBankS sẽ được tiếp tục nâng cấp với trợ lý AI StockGuru, dịch vụ khách hàng thông minh và ứng dụng quản lý danh mục đầu tư tự động. Đồng thời, công ty sẽ tự động hóa hoạt động quản lý và vận hành trái phiếu doanh nghiệp, cũng như quản trị rủi ro hoạt động theo thời gian thực.

Ngoài ra, VPBankS sẽ tham gia triển khai sàn giao dịch tài sản mã hóa, cung cấp thêm cho nhà đầu tư những “món ăn” mới, bên cạnh những sản phẩm truyền thống như cổ phiếu, trái phiếu.  

Việc là một thành viên trong hệ sinh thái VPBank giúp công ty có sự kế thừa trong hoạt động đầu tư công nghệ, tối ưu được chi phí đầu tư ban đầu. Hơn 3 năm qua, VPBankS đầu tư nghiêm túc vào công nghệ với đội ngũ hơn 200 nhân sự IT, thuộc nhóm cao nhất ngành chứng khoán.

Nền tảng công nghệ tốt giúp công ty tăng quy mô khách hàng nhanh chóng từ con số 0 lên 900,000 khách đến cuối tháng 9/2025 và tiếp tục hướng tới mốc 1 triệu khách hàng cuối năm nay. Song song, tỷ lệ chi phí trên thu nhập (CIR) dự kiến duy trì từ 20 - 25% trong giai đoạn 2026 - 2030, thấp hơn đáng kể so với nhiều công ty chứng khoán truyền thống (hiện dao động trong khoảng 35 - 50%).

Minh Tài